自賠責保険と任意保険の違いを徹底比較

補償される範囲の違い

自賠責保険は法律で加入が義務付けられている保険であり、交通事故によって他人を死傷させた際の最低限の補償を担います。補償対象は「他人のケガや死亡」のみで、物損や自分自身のケガ、同乗者の負傷、車両の破損などは含まれません。支払限度額も定められており、傷害は最大120万円、死亡は最大3,000万円、後遺障害については最大4,000万円までとされています。

これに対し、任意保険は自賠責保険では補いきれない損害をカバーする保険です。対人・対物賠償だけでなく、運転者や同乗者のケガ、車両の修理費なども補償範囲に含まれます。たとえば信号無視による追突で相手車両を大破させた場合、自賠責の対象外となる修理費は任意保険がなければ全額自己負担となるため、注意が必要です。補償内容はプランによって調整可能であり、自分の運転環境やライフスタイルに応じて選ぶことができます。

保険料の考え方

自賠責保険の保険料は全国一律に設定されています。普通自動車では24か月契約でおよそ15,520円、軽自動車であれば約13,000円台が相場です。車検時にまとめて支払うケースが多く、保険料が条件によって変動することは基本的にありません。

一方で任意保険の保険料は、補償内容や契約者の年齢、等級、免許の色、走行距離などによって大きく異なります。補償を手厚くすれば保険料も高くなりますが、最低限の内容に絞れば費用を抑えることも可能です。年間のおおよその相場は6万円〜12万円程度とされており、契約内容によって変動します。

事故を起こさなければ等級が上がり、割引率も上昇しますが、事故歴があれば等級が下がり、翌年以降の保険料が大幅に増加する恐れがあります。保険料を比較する際は金額の安さだけでなく、自分にとって必要な補償が含まれているかどうかを見極めることが大切です。

更新のタイミング

自賠責保険の契約期間は車検の有効期間と連動していることが多く、車検時期が近づけば自然と更新の時期も訪れます。ただし、原付バイクや車検のない車両の場合は自身で更新日を管理しなければならないため、契約満了日をあらかじめカレンダーに記録しておくと便利です。更新を忘れたまま公道を走行すると無保険運転となり、処罰の対象となります。

任意保険は通常1年ごとの更新です。満期が近づくと保険会社から通知が届くため、内容を見直す好機といえます。他社への乗り換えも可能であり、ネット型保険に変更することで保険料を抑えられることもあります。複数社の見積もりを比較できるサイトを活用すれば、自身の条件に合った補償と保険料のバランスを把握しやすくなるでしょう。更新忘れによる無保険状態を防ぐためにも、早めの確認と対応を心がけることが重要です。